PIAS

Características del PIAS

1. Flexibilidad: En función de la necesidad y capacidad de ahorro, el cliente elige la aportación que quiere ahorrar, pudiendo modificarla en cualquier momento. La aportación máxima por ley es 8.000 € al año y 240.000 € en el total de la operación.

2. Rentabilidad: El Saldo de Ahorro se irá constituyendo con las aportaciones cuando éstas se realicen, descontando mensualmente los recargos y prima de seguro de vida para la cobertura de Fallecimiento, siendo capitalizado de forma diaria al tipo de interés técnico garantizado que esté vigente en cada momento.

Al inicio de la póliza se determina el tipo de interés técnico garantizado que se atribuirá al ahorro y que se aplicará desde el efecto de la póliza hasta el comienzo del semestre natural inmediatamente posterior. Cada inicio de semestre natural se determinará el tipo de interés técnico garantizado que se aplicará al ahorro durante ese periodo siendo informado junto con el Saldo de Ahorro alcanzado hasta ese momento, junto al Saldo de Ahorro garantizado con el nuevo tipo de interés técnico garantizado a fecha de fin de semestre considerando que se cumple con el pago de primas comprometido al inicio de semestre y el Saldo de Ahorro Estimado a término de contrato con el plan de aportaciones previstas y estimando como constante el nuevo tipo de interés técnico garantizado.

Además, con la tranquilidad de que en caso de que sean realizadas aportaciones periódicas a partir de 150 €/mes o su equivalente a cualquier otra forma de pago futura se asegura que el Saldo de Ahorro alcanzado nunca será inferior a las primas aportadas hasta ese momento.

3. Disponibilidad: Posibilidad de Rescate o Traspaso Total o Parcial desde el primer momento.

En cualquier momento el Tomador puede disponer del Saldo de Ahorro total o parcialmente:

• La disposición total consiste en disponer del 100% del Saldo de Ahorro, quedando la póliza extinguida.
• La disposición parcial consiste en disponer de parte del Saldo de Ahorro hasta un máximo del 75%, manteniendo la póliza su vigor, siempre y cuando el Saldo de Ahorro que permanezca en póliza tras el rescate parcial no sea inferior a 1.000 €. El importe de disposición parcial minorará el Saldo de Ahorro.
  • Para pólizas con importes de aportación mensual desde 150 euros al mes, o su equivalente en otra periodicidad de pago (exceptuando las formas de pago única y extraordinaria), y siempre que se mantenga en vigor y por encima del umbral indicado,
    • El Importe de Disposición Total durante el primer año de póliza será siempre igual a las aportaciones satisfechas, sin que ello conlleve el cobro de los intereses generados durante el año transcurrido
    • Transcurrido el primer año el importe de Disposición Total será el Saldo constituido y nunca inferior al importe deprimas satisfechas.
  • Para pólizas con importes de aportación mensual inferior a 150 euros al mes, o su equivalente en otra periodicidad de pago, o con forma de pago única,
    • El Importe de Disposición Total durante el primer año de póliza será como máximo igual a las primas satisfechas, sin que ello conlleve el cobro de los intereses generados durante el año transcurrido
    • Transcurrido el primer año el importe de Disposición Total será el Saldo constituido.

4. Fallecimiento: Los beneficiarios designados dispondrán del Saldo de Ahorro acumulado a fecha de fallecimiento más un capital adicional equivalente al 5% del Saldo con un máximo de 500 €.

5. Fiscalidad:

• Si se opta por percibir el ahorro en forma de renta vitalicia transcurridos 5 años o más, todos los rendimientos generados hasta ese momento quedan exentos de tributación en el IRPF
• Si se recibe la prestación antes de los 5 años, o después de 5 años pero no en forma de renta vitalicia se tributa por Rendimiento de Capital Mobiliario por el rendimiento fiscal generado.

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